Zhodnoťte své úspory s KB Termínovaným vkladem a užijte si jistotu výnosu.

Co je to termínovaný vklad

Termínovaný vklad, někdy nazývaný také spořicí vklad s pevnou úrokovou sazbou, je typ finančního produktu nabízený bankami. Jedná se o jednoduchou formu spoření, kdy klient svěří bance na předem stanovenou dobu určitou částku peněz. Za to banka klientovi garantuje po celou dobu trvání vkladu předem sjednaný úrok. Výše úroku je obvykle vyšší než u běžných spořicích účtů, protože klient se zavazuje, že po sjednanou dobu nebude s vkladem disponovat. V případě předčasného výběru vkladu banka většinou uplatňuje sankční poplatky, které můžou snížit zisk z úroku. Termínovaný vklad je vhodný pro ty, kteří chtějí své peníze zhodnotit a nepotřebují je mít k dispozici ihned. Délka vkladu se liší, obvykle se pohybuje od několika měsíců až po několik let.

Jak funguje termínovaný vklad

Termínovaný vklad, někdy nazývaný také jako depozitní certifikát, je typ finančního produktu nabízený bankami. Funguje na principu, že bance svěříte určitou sumu peněz na předem stanovenou dobu a za předem daných podmínek. Za to vám banka vyplatí sjednaný úrok. Doba trvání termínovaného vkladu se liší, ale obvykle se pohybuje od několika měsíců až po několik let. Čím delší je doba vkladu, tím vyšší je obvykle i nabízený úrok. Termínovaný vklad je považován za relativně bezpečný způsob, jak zhodnotit své úspory. Peníze jsou totiž chráněny fondem pojištění vkladů do určité výše. Je však důležité si uvědomit, že peníze z termínovaného vkladu nelze vybrat před uplynutím sjednané doby bez sankcí.

Výhody termínovaného vkladu

Termínovaný vklad, také známý jako spořicí vklad s pevnou úrokovou sazbou, představuje bezpečnou a předvídatelnou formu zhodnocení vašich finančních prostředků. Hlavní výhodou termínovaného vkladu je garantovaná úroková sazba po celou dobu trvání vkladu. To znamená, že bez ohledu na vývoj na finančních trzích máte jistotu, že vaše peníze budou úročeny předem stanovenou sazbou. Termínované vklady jsou vhodné pro ty, kteří hledají konzervativní způsob investování s nízkým rizikem ztráty vložených prostředků. Peníze jsou chráněny fondem pojištění vkladů do výše ekvivalentu 100 000 EUR. Před sjednáním termínovaného vkladu je důležité porovnat nabídky různých bank, jelikož se úrokové sazby a další podmínky mohou lišit.

Termínovaný vklad je jako úrodná půda - čím déle na ní necháte svá semínka (peníze) růst, tím větší sklizeň (úrok) na konci období získáte.

Radomír Dvořák

Nevýhody termínovaného vkladu

Ačkoliv termínovaný vklad v KB, neboli termínovaný účet, může působit jako lákavá možnost zhodnocení peněz, existuje i několik nevýhod, které je potřeba zvážit. Hlavní nevýhodou je nižší likvidita vašich financí. Peníze jsou vázány na předem danou dobu a jejich výběr před uplynutím této lhůty může být zpoplatněn nebo zcela znemožněn. Další nevýhodou je, že výnos z termínovaného vkladu je často nižší než u jiných investičních produktů. To znamená, že ačkoliv je vklad relativně bezpečný, nemusí vám přinést tak vysoký zisk jako investice do akcií nebo podílových fondů. Je proto důležité zvážit, zda vám více vyhovuje bezpečnost a jistota termínovaného vkladu, nebo zda jste ochotni podstoupit vyšší riziko s vidinou potenciálně vyššího zisku u jiných typů investic.

Typy termínovaných vkladů

Termínované vklady se liší délkou vázací lhůty a výší úrokové sazby. Obecně platí, že čím delší je vázací lhůta, tím vyšší je úroková sazba. Termínované vklady se sjednávají na dobu určitou, obvykle v rozmezí od několika měsíců až po několik let. Během této doby nemůže klient s vkladem disponovat, aniž by nepřišel o úroky nebo nemusel platit sankční poplatky. Existují různé typy termínovaných vkladů, které se liší svými parametry a podmínkami. Mezi nejčastější typy patří klasický termínovaný vklad, kdy je úroková sazba fixní po celou dobu trvání vkladu, a termínovaný vklad s progresivní úrokovou sazbou, u kterého se úroková sazba v čase zvyšuje. Některé banky nabízejí také termínované vklady s možností předčasného výběru, obvykle za určitých podmínek a s nižší úrokovou sazbou. Výběr vhodného typu termínovaného vkladu závisí na individuálních potřebách a cílech klienta, jakož i na jeho toleranci k riziku a očekávanému vývoji úrokových sazeb na trhu.

Úrokové sazby a výnosy

KB Termínovaný vklad patří mezi konzervativní typy finančních produktů. Jeho hlavní předností je garantovaná úroková sazba po celou dobu trvání vkladu. Díky tomu dopředu víte, jaký výnos na konci splatnosti obdržíte. Výše úrokové sazby se odvíjí od délky fixace a výše vložené částky. Obecně platí, že čím delší je doba trvání vkladu a čím vyšší je vložená částka, tím bývá úroková sazba příznivější. Je však důležité si uvědomit, že peníze na termínovaném vkladu jsou vázány po sjednanou dobu. V případě předčasného výběru se obvykle uplatňují sankční poplatky, které mohou snížit celkový výnos z vkladu. KB Termínovaný vklad je tak vhodný pro ty, kteří hledají bezpečnou formu zhodnocení svých finančních prostředků s garantovaným výnosem a nepotřebují s nimi disponovat po určitou dobu. Nehodí se pro krátkodobé investice nebo pro ty, kteří preferují dynamické investice s potenciálem vyšších, ale negarantovaných výnosů.

Rizika termínovaných vkladů

Termínované vklady patří mezi konzervativní produkty, ale i přesto je potřeba zvážit možná rizika. I když se banka dostane do potíží, vaše peníze jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 EUR (včetně úroků). Ztráta části vkladu by tak hrozila pouze ve velmi specifických případech. Mezi rizika termínovaných vkladů patří inflace. Pokud je inflace vyšší než úroková sazba u vašeho vkladu, hodnota vašich peněz v čase klesá. Jinými slovy si za ně po skončení fixace koupíte méně než před ní. Dále je důležité zmínit riziko ztráty úroků. Pokud budete potřebovat peníze vybrat před koncem sjednané doby, může vám banka naúčtovat poplatek za předčasné ukončení. V některých případech můžete přijít i o část naspořených úroků. Před sjednáním termínovaného vkladu si proto pečlivě prostudujte podmínky a zvažte všechna rizika.

Srovnání kb termínovaného vkladu s jinými produkty

Produkt	Úroková sazba	Minimální vklad	Výpovědní lhůta
kb termínovaný vklad	1.5% - 3%	5 000 Kč	6 měsíců - 5 let
Spořicí účet	0.1% - 1%	1 000 Kč	Žádná
Stavební spoření	Až 2% + státní podpora	500 Kč měsíčně	6 let (s možností sankcí)

Kdy zvážit termínovaný vklad

Termínovaný vklad, někdy nazývaný také jako spořicí vklad s pevnou úrokovou sazbou, je typ finančního produktu, který vám umožňuje uložit peníze na předem stanovenou dobu za předem stanovenou úrokovou sazbu. Zní to složitě? Nebojte, není. V podstatě půjčujete bance své peníze na určitou dobu a ona vám za to platí úrok. Termínovaný vklad je obecně považován za konzervativní investici s nízkým rizikem, jelikož vaše peníze jsou v bance v bezpečí a vy přesně víte, kolik na úrocích za danou dobu získáte. Kdy je tedy vhodné o termínovaném vkladu uvažovat? Určitě v případě, že máte k dispozici volné finanční prostředky, které nebudete v blízké době potřebovat. Dále pokud hledáte bezpečný způsob, jak zhodnotit své úspory a nechcete riskovat ztrátu kapitálu. Termínovaný vklad je také vhodný v době vysoké inflace, jelikož vám pomůže ochránit hodnotu vašich peněz.

Jak vybrat termínovaný vklad

Termínovaný vklad, někdy nazývaný také jako depozitní certifikát, je typ spořicího produktu nabízený bankami. Představuje poměrně bezpečnou formu investování, jelikož vaše peníze jsou chráněny Fondem pojištění vkladů až do výše 100 000 EUR. Při výběru termínovaného vkladu je důležité zvážit několik faktorů. V první řadě je to úroková sazba, která určuje výnos z vaší investice. Obecně platí, že čím delší je doba vázanosti, tím vyšší je úroková sazba. Dále je důležitá doba vázanosti vkladu. Zde je potřeba zvážit, na jak dlouho jste ochotni se svých peněz vzdát. V neposlední řadě je vhodné porovnat nabídky různých bank, jelikož se podmínky termínovaných vkladů mohou lišit.

Porovnání s jinými produkty

Termínované vklady patří mezi konzervativní typy finančních produktů, které jsou vhodné pro uložení peněz na předem stanovenou dobu s fixním úrokem. Existuje však řada dalších investičních možností, které mohou být pro některé investory lákavější. Spořicí účty sice obvykle nabízejí nižší úrokové sazby než termínované vklady, ale poskytují větší flexibilitu, jelikož umožňují kdykoli vybrat peníze bez sankcí. Investiční fondy představují možnost investovat do široké škály aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo nemovitosti. Potenciál výnosu je zde obvykle vyšší než u termínovaných vkladů, ale investice s sebou nese i vyšší riziko ztráty. Pro investory s averzí k riziku, kteří hledají dlouhodobou investici, mohou být zajímavou alternativou státní dluhopisy. Ty jsou považovány za relativně bezpečné, jelikož za nimi stojí stát. Výnosy z dluhopisů jsou obvykle vyšší než u termínovaných vkladů, ale i zde existuje riziko ztráty, pokud by stát nebyl schopen dostát svým závazkům. Výběr vhodného typu finančního produktu závisí na individuálních potřebách a preferencích investora.

Daňové aspekty

KB termínovaný vklad patří mezi bankovní produkty, na které se vztahuje specifický daňový režim. Zjednodušeně řečeno, úroky z termínovaných vkladů podléhají dani z příjmů fyzických osob. Daň se uplatňuje formou srážkové daně, kterou odvádí banka, u níž je vklad veden. Aktuální sazba srážkové daně z úroků činí 15 %. Důležité je zmínit, že poplatník daně má možnost požádat o osvobození od daně z příjmů z úroků, pokud jeho celkové zdanitelné příjmy za kalendářní rok nepřesáhnou stanovený limit. Pro rok 2023 je tento limit stanoven na 15 000 Kč. V praxi to znamená, že pokud jsou vaše celkové zdanitelné příjmy nižší než tento limit, nebudete z úroků z termínovaného vkladu platit žádnou daň. Pro získání osvobození je nutné bance doručit podepsané prohlášení poplatníka.

Často kladené otázky

Co je to vlastně termínovaný vklad?

Termínovaný vklad je typ finančního produktu, který vám umožňuje uložit peníze na předem stanovenou dobu za předem daný úrok. Na rozdíl od běžného účtu, kde můžete s penězi volně disponovat, u termínovaného vkladu se zavazujete, že peníze nevyberete po sjednanou dobu, tzv. fixaci. Výhodou termínovaného vkladu je obvykle vyšší úroková sazba než u běžného účtu. Nevýhodou je, že k penězům nemáte po dobu trvání vkladu přístup, nebo je jejich výběr spojen s poplatkem.

Jaká je úroková sazba u termínovaného vkladu?

Úroková sazba u termínovaného vkladu se liší v závislosti na bance, výši vkladu a délce fixace. Obecně platí, že čím vyšší je vklad a čím delší je fixace, tím vyšší je i úroková sazba.

Je termínovaný vklad bezpečný?

Vklady na termínovaných účtech jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 EUR (včetně úroků) na jednoho klienta u jedné banky. Toto pojištění se vztahuje na všechny banky, které mají licenci k činnosti v České republice.